覺得當舖很恐怖？當鋪是地下錢莊嗎？一篇文章告訴你當鋪地下錢莊的差異
PTT上經常會有討論當舖很恐怖的推文，像是：當鋪是不是地下錢莊？經營當鋪的是不是有黑道背景？會很常有暴力討債糾紛之類的嗎？
雖然現今許多當鋪已轉型，但老舊的門面、霧面的落地玻璃門，搭配大大的紅色「當」字，招牌寫著著「黃金、珠寶、來就借、立即放款」等字樣，粗體大大的標語，簡單陽春的風格，相信仍是許多人記憶中的當鋪模樣。
再搭配地下錢莊、黑道經營等傳聞，都為當鋪蒙上了一層神秘又危險的面紗。當舖真的很恐怖嗎？百聞不如一見，就讓身為當鋪業的小編為你一解疑惑吧！
當舖地下錢莊一樣嗎？本篇破解迷思！
當舖很恐怖嗎？
其實可怕的不是當鋪，而是不合法、不受規範的店鋪！大多數人對當鋪的印象不外乎是灰色產業，背後可能是黑道經營的地下錢莊，不到萬不得已才會選擇的借錢管道，其實都是長年受到媒體影響而造成的刻板印象。
現行當鋪皆在政府機關核准下設立，也須遵循當鋪業法的規範，例如：
- 曾犯貪污治罪條例、贓物罪、詐欺罪、背信罪、侵占罪或重利罪等罪刑者不得充當舖業之負責人。
- 利息計算部分，年利率不能超過30%，倉棧費最高不得超過5%。
- 不得收當違禁物及管制買賣等物品。
簡言之，現代的當鋪多為合法立案、利息公開透明、不收贓物，如臨時有資金缺口，其實是個便利又迅速的借款管道！
當舖是地下錢莊嗎？如何分辨？
當鋪地下錢莊分不清楚？「當鋪＝地下錢莊」也是大家對當鋪的迷思之一，雖然兩者皆屬於民間貸款，但並非相同機構，運作方式也不同：
- 當舖：是合法的民間機構，借款人可以提供抵押品換取資金，利息計算方式以當鋪業法為基準，以月計息收取，有相對合理的規範。
- 地下錢莊：是未經法律認可的非法貸款機構，利息高且不透明、多以日計息，利滾利計算容易使借款人背負高額債務。
大家可以從借款方式、利息計算等層面分辨兩者不同：
| 當鋪 | 地下錢莊 | |
|---|---|---|
| 借款方式 |
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| 合法與否 |
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| 利息計算方式 |
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| 風險 |
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當鋪黑道經營是真的嗎？
當鋪業法對當鋪業負責人資格有相關條例具體規定，所以其實不用太擔心當鋪負責人會不會有黑道背景。
根據當鋪業法，有下列情事之一者，不得充當舖業之負責人；其已充任者，當然解任，並由主管機關通知商業或公司主管機關，廢止其負責人登記：
- 曾犯組織犯罪防制條例規定之罪，經有罪判決確定者。
- 曾犯貪污治罪條例、洗錢防制法規定之罪、竊盜罪、搶奪罪、強盜罪、擄人勒贖罪、贓物罪、詐欺罪、背信罪、侵占罪或重利罪，經有罪判決確定，尚未執行、執行未畢或執行完畢未滿五年者。
- 受破產宣告，尚未復權者。
- 使用票據經拒絕往來尚未期滿者。
- 曾為當舖業之負責人，因其經營之當舖業違反第二十八條規定被廢止許可者。
合法當鋪需取得經營許可經政府機關核准，並遵守當鋪業法，利息及借貸合約內容都受到政府的規範，整個借款流程公開、透明。
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如何挑選合法當舖借款？
挑選合法當舖能保障借款人和當舖之間的交易受到法律保護，合法的當舖也會提供清楚的書面合約，包括借款金額、利率、還款期限等條款，借款人能充分了解自身的權利和義務得到安心的服務。
為確保借貸過程安全、透明，挑選合法的當鋪時需要注意以下重點：
1. 政府核發營業許可證
確認當鋪有經由政府核准的營業執照，避免非法經營，當鋪業法規定一定要在店內陳列許可證。
2. 公司登記資料
借款前可至經濟部的「商工登記公示資料查詢服務」，查看當鋪是否在公司登記機構註冊，並確保登記資料真實完整。
3. 透明公開的利率
公開的利率有助於估算還款總額，評估自身還款能力，也能避免額外收費或不合理的利息產生。
4. 營業地點與時間
合法當鋪一定要有固定的營業地點和明顯標識「當」或「政府立案」，並會提供清楚的營業時間和聯絡方式。
5. 合法借款合約
當鋪應提供清楚的書面合約，依政府規定載明借款金額、利率、期限及其他條款，保障雙方權益。
6. 收當抵押品符合規定
合法當舖收當物品常見包含汽車、機車、黃金等貴金屬、3C產品、名牌包精品…等，當鋪業法第16條也有規定以下為當舖不可收當的物品：
- 違禁物。
- 有價證券及各種存款憑證。
- 機關印信及其他政府機關管理之財物。
- 軍警制服及其他附屬物品。
- 政府核發之證照及私人身分證明文件。
- 其他經政府明令禁止及管制買賣之物品。
所以坊間常聽到的身分證借款、健保卡小額借款…等，用雙證件抵押的都是違法的。
7. 客戶評價與口碑
參考其他客戶的評價或口碑，選擇信譽良好的當鋪，增強信任感。
合法當舖推薦哪家？利息怎麼算？
當鋪很恐怖？才不！合法當舖首選「台中立榮當舖」擁有合法執照，安全有保障且可免費鑑估物品及債務整合諮詢，一對一服務保障客人隱私，為借款人提供簡便的流程。
立榮合法當舖遵循政府規定利息年利率，並以單利做計算，沒有複利的方式，還款越多、利息越少！
當舖利息的計算主要取決於借款金額、利率和期限，台中立榮當鋪汽車借款利率及機車借款利率大多落在2.5%以內，而黃金典當利息約1%~2%內。
假設今天辦理汽機車借款30,000 元，且借款期為3個月、每個月還款10,000元，月利率為2%，利息與總還款金額計算方式如下：
- 第一個月利息： 30,000 元 × 2% = 600元
- 第二個月利息： 20,000元× 2% = 400元
- 第三個月利息： 10,000元× 2% = 200元
- 總還款金額 = 30,000 + ( 600 + 400 +200 ) = 31,200 元
立榮機車貸還款方式彈性，每月利息則會根據剩餘本金去計算，提前還款的話即可減少後面產生的利息，提供給客戶最為方便的還款方案！
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